Готовясь к получению кредита, потенциальный заемщик, как правило, рассчитывает свои риски. Однако, пор воле заемщика или нет, но возможно ситуации, когда выплачивать необходимую сумму в срок нет возможности. Поэтому заранее стоит ознакомиться с теми санкциям, которые имеют право применять кредитные организации в отношении неплательщика. Это также поможет обезопасить себя от неправомерных действий кредитора.
Официальные основания Специалисты банка, занимающиеся взысканием долгов, за ними - судебные приставы, если дело дошло до суда при изъятии имущества для оплаты долгов за кредит действуют не своевольно, а руководствуясь законами РФ: это ряд Федеральных законов, касающихся кредитов и реализации имущества под залогом; соответствующие статьи Уголовного и Гражданского кодекса. От телефонных звонков до суда С момента, когда прекращается поступление платежей и до изъятия движимого и недвижимого имущества проходит немало времени. вся процедура идет в несколько этапов, каждый из которых направлен на решение проблемы между заемщиков и кредитором без посредников.
Каждый последующий этап усложняет ситуацию заемщика и приближает к взысканию долга по решению суда, особенно это касается тех, кто отказывается идти на контакт с кредитной организацией.
1.До 30 дней – сотрудники банка напоминают о необходимости выплаты кредита. В это время сотрудники звонят самому кредитору, а также по номерам родных и знакомых, указанных при заполнении анкеты. Сотрудники просят объяснить адекватную причину не оплаты долга, приглашают для встречи в банке для разъяснения и возможного решения ситуации в банке, напоминают о штрафах.
2.С 31 до 90 дня (долг в течение 3-х месяцев) – ситуация говорит о том, что материальное положение заемщика не изменилось, что договоренность с банком не достигнута. Теперь сотрудники кредитной организации вполне могут уведомить о передаче дела коллекторским компаниям, выезжать на дом или по месту работу для личной беседы с неплательщиком.
3.С 91 по 180 день – с делом заемщика работает уже юридическая служба банка, рассматривается необходимость и возможность передачи дела. Есть три возможности принудительно заставить должника платить, выбор банка зависит от суммы, состояния заемщика, предыстории взыскания и прочих санкций.
1.Взыскание до суда с помощью коллекторских компаний.
2.В отношении кредитов, заключенных после наступления 2018 года, появилась новая мера изъятия денег или имущества - через нотариуса.
3.Передача дела в суд. Работники отдела взысканий банка продолжают попытки обращения к заемщику и его родственникам.
4.После почти 6-ти месяцев (полных 181 дня) просрочки, при отсутствии со стороны заемщика адекватной реакции, дело однозначно передается либо коллекторам, либо в суд. Регламент работы служб взыскания Согласно правилам, сотрудники банка ограничены в действиях относительно клиента. Звонить или лично посещать заемщика можно не больше двух раз в неделю.
Правила работы коллекторских компаний
Относительно работы компаний, которые занимается взысканием долгов, можно сказать следующее: за последние несколько лет ужесточились рамки их возможностей:
•Банк обязан письменно уведомить заемщика о продаже его долга коллерской компании. Оповещение производится заказным письмом. В этом уведомлении также указывается, что банк передал персональные данные клиента третьему лицу.
•Коллекторская компания должна быть зарегистрирована в государственном реестре.
•Коллекторы могут воздействовать на должника так: - личное общение; - общение по телефону; - информирование по почте; - информирование через интернет. Коллекторы не имеют права: •распространять персональные данные должника;
•Передавать иным лицам сведения о размере долга; •угрозы жизни, здоровью должника или его родным запрещены Уголовным кодексом.
Коллекторы обязаны:
В течение 30 дней предоставить заемщику ответ по размеру долга по кредиту и процентам и срокам его погашения - при соответствующем запросе от должника. Если психологическое воздействие коллекторов не приносит результата, коллекторами, дело о взыскании передается в судебные органы.
